第 5 章
家庭保障
投資同保險各自處理咩問題？
先分清楚想處理邊種風險
人壽保障主要處理身故後受養人嘅財務缺口。醫療保障一般按保單條款處理合資格醫療費用。危疾保障通常按受保疾病定義同賠償條件提供給付。比較時，先寫低想處理嘅事件同預期支出，再逐張保單對照。
港元例子｜用家庭需要倒推身故保障缺口
假設希望保留五年家庭支援，每月 HK$15,000，即 HK$900,000。另有 HK$500,000 債務同 HK$200,000 教育預留，合計 HK$1,600,000。假設可用資產 HK$300,000，已有可計入嘅身故保障 HK$400,000，初步缺口係 HK$900,000。呢個係簡化試算。共同負債、資產能否及時動用，同倖存家人有冇其他收入，都會影響結果。
睇條款｜有保額之外，點樣先賠？
人壽保單要睇保障期、受益人安排、保費變動及不保事項。醫療保單要睇賠償上限、自付額、病房級別同既往症條款。公司團體保障亦要確認離職後會點處理，避免將有條件嘅保障當成一直有效。
練習｜試吓自己計
例子中如果 HK$300,000 資產入面有 HK$200,000 已指定做另一項不能取消嘅支出，缺口會點變？
展開參考答案
可計入資產減至 HK$100,000，缺口增加 HK$200,000 至 HK$1,100,000。已指定用途嘅同一筆錢要避免重複計入。