好多人買保險第一句問：「一年要供幾多錢？」
但其實更應該先問：「如果我聽日突然冇咗收入，我屋企需要幾多錢？」
有保險，不等於保障足夠
保險唔係買得越多越好，亦唔係買咗一份，就代表家庭已經有足夠保障。真正要處理嘅問題係：一旦主要收入來源中斷，家庭原本嘅生活可以維持幾耐？
以港元做個假設例子：一個家庭每月基本生活費 HK$30,000（包括子女日常開支，未計供樓）。如果主要收入來源突然中斷，HK$500,000 人壽保障究竟可以頂幾耐？
保額可以點樣開始計？
一個簡單思路，可以先由以下幾項開始：
- 家庭未來生活費
- 未償還債務
- 按揭
- 子女未來支出
- 減去現有可動用資產
舉個簡單例子：家庭一年基本生活費（未計供樓）需要 HK$360,000，如果希望預留5年生活費，就是 HK$1,800,000；再加 HK$2,500,000 未還按揭，單單兩項已經係 HK$4,300,000。
問題從來唔係「我有冇買保險？」而係「萬一最壞情況今日發生，我現有嘅保障夠唔夠屋企繼續生活？」
當然，每個家庭收入、資產、負債、家庭責任同保障需要都唔同，並不存在一個人人適用嘅「標準保額」。以上例子只係用嚟說明計算思路，並非個人保險建議。
保險真正要保護嘅，唔係一個數字，而係家庭原本嘅生活。