假設退休每月開支 HK$25,000，有較穩定收入 HK$10,000，每月差 HK$15,000，首年差 HK$180,000。先計呢個缺口，再用幾組假設測試所需資金。
用簡單基準試一次
假設每年缺口固定 HK$180,000、退休期 25 年，暫以零回報計算，累計缺口係 HK$450 萬。呢個基準忽略通脹、稅費同額外醫療開支，亦假設收入全期維持。
加入通脹，再試收入有冇跟住升
如果開支每年升 2%，收入保持 HK$10,000，以退休首年為基準，十年後每月開支約 HK$30,475，缺口約 HK$20,475。退休金或者租金收入會否變動，要逐項核對。
強積金同每月收入分開計
如果打算由一筆資產定期提款，就將佢列入資產，再按預計提款額計現金流。避免同時將同一筆本金全數扣減資金缺口，又將由佢支付嘅提款當成額外收入。
落手整理四個數字
寫低退休首年嘅基本開支、固定收入、可動用資產同預計年期。另加一個醫療或家居維修預算，再試高一點的通脹同長一點的退休年期。上述金額同利率只屬示例。